Big Pi Ventures: Η επένδυση των 17 εκατ. ευρώ που φέρνει τη finmid στην Αθήνα

Ισχυρό ελληνικό αποτύπωμα αποκτά ο νέος γύρος χρηματοδότησης της finmid, καθώς η Big Pi Ventures ηγείται επένδυσης 17 εκατ. ευρώ στη γερμανική fintech, η οποία προχωρά στη δημιουργία τεχνολογικού κόμβου στην Αθήνα και διευρύνει τη δραστηριότητά της μέσω νέων συνεργασιών με τη Skroutz και την Bolt.

Η επένδυση αποτελεί την τρίτη τοποθέτηση του Big Pi Growth I και φέρνει στην Ελλάδα μία από τις ταχύτερα αναπτυσσόμενες ευρωπαϊκές εταιρείες στον χώρο του embedded lending. Πρόκειται για το μοντέλο που επιτρέπει σε ψηφιακές πλατφόρμες να προσφέρουν χρηματοδότηση απευθείας στις επιχειρήσεις με τις οποίες συνεργάζονται, χωρίς οι ίδιες να χρειάζεται να μετατραπούν σε τράπεζες.

Του γύρου επέκτασης Series A ηγείται η Big Pi Ventures, μέσω του Big Pi Growth, με τη Mainset να συμμετέχει ως νέος συνεπενδυτής και την Earlybird να τοποθετεί εκ νέου κεφάλαια στην εταιρεία. Με τη νέα χρηματοδότηση, τα συνολικά ίδια κεφάλαια που έχει αντλήσει η finmid ανέρχονται σε 52 εκατ. ευρώ.

Είχε προηγηθεί τον Απρίλιο του 2024 ο αρχικός γύρος Series A ύψους 23 εκατ. ευρώ, με επικεφαλής την Blossom Capital και τη συμμετοχή της Earlybird.

Τεχνολογικός κόμβος στην Αθήνα

Μέρος των νέων κεφαλαίων θα κατευθυνθεί στη δημιουργία hub στην Αθήνα, καθώς η Ελλάδα αποτελεί ήδη μία από τις σημαντικότερες αγορές της finmid μέσω των συνεργασιών της με τις efood, Wolt και Skroutz.

Σύμφωνα με όσα ανέφεραν στελέχη της Big Pi Ventures κατά την παρουσίαση της επένδυσης, η ελληνική αγορά συγκαταλέγεται στις τρεις μεγαλύτερες της finmid και έχει αποκτήσει για την εταιρεία μέγεθος συγκρίσιμο με εκείνο της Γερμανίας.

Ο σχεδιασμός προβλέπει την έναρξη προσλήψεων μηχανικών μέσα στους επόμενους δύο έως τρεις μήνες. Η αρχική ομάδα στην Αθήνα εκτιμάται ότι θα αποτελείται από τουλάχιστον πέντε έως επτά άτομα, με προοπτική περαιτέρω ανάπτυξης.

Η επιλογή της ελληνικής πρωτεύουσας συνδέεται τόσο με την εμπορική σημασία της εγχώριας αγοράς όσο και με τη δυνατότητα προσέλκυσης εξειδικευμένου ανθρώπινου δυναμικού. Παράλληλα, η Αθήνα μπορεί να λειτουργήσει ως βάση για την περαιτέρω ανάπτυξη της εταιρείας στη Νοτιοανατολική Ευρώπη.

Η finmid απασχολεί σήμερα περίπου 50 εργαζομένους, με το μεγαλύτερο μέρος της ομάδας της να βρίσκεται στη Γερμανία και στελέχη της να εργάζονται και από άλλες ευρωπαϊκές χώρες.

Προσφορές χρηματοδότησης άνω των 4 δισ. ευρώ

Η finmid ιδρύθηκε στο Βερολίνο το 2021 από τους Max Schertel και Alexander Talkanitsa, πρώην στελέχη της N26. Μέχρι σήμερα έχει πραγματοποιήσει προσφορές χρηματοδότησης συνολικού ύψους άνω των 4 δισ. ευρώ σε 30 ευρωπαϊκές αγορές.

Στους συνεργάτες της περιλαμβάνονται, μεταξύ άλλων, οι Wolt, Delivery Hero, efood, myPOS και ready2order. Με τα νέα κεφάλαια, η εταιρεία σχεδιάζει να ενισχύσει τα χρηματοδοτικά προϊόντα της, τις δυνατότητες αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας των επιχειρήσεων και την υποδομή άντλησης κεφαλαίων από διαφορετικές πηγές.

Παράλληλα, επιταχύνει την επέκτασή της σε νέες κατηγορίες πλατφορμών και χρηματοδοτικών προϊόντων, με ιδιαίτερη έμφαση στην κινητικότητα και στο ηλεκτρονικό εμπόριο.

Το μοντέλο της finmid βασίζεται στην εκτίμηση ότι η χρηματοδότηση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων μεταφέρεται σταδιακά στις ψηφιακές πλατφόρμες που χρησιμοποιούν καθημερινά. Μέσω μιας ενιαίας τεχνολογικής διασύνδεσης, ένα marketplace ή μια πλατφόρμα μπορεί να ενσωματώσει χρηματοδοτικές υπηρεσίες για τους επαγγελματίες πελάτες του.

Η finmid αναλαμβάνει την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας, τη χορήγηση της χρηματοδότησης στο πλαίσιο της σχετικής αδειοδότησης και τη διαχείρισή της. Τα κεφάλαια μπορούν να προέρχονται από την ίδια την πλατφόρμα, από τραπεζικό συνεργάτη ή από τις τράπεζες και τα funds αναχρηματοδότησης της finmid.

Η Skroutz χρηματοδοτεί τους εμπόρους της

Μέσω της νέας συνεργασίας, η finmid υποστηρίζει το Skroutz Funding, δίνοντας στο μεγαλύτερο ελληνικό marketplace τη δυνατότητα να παρέχει χρηματοδότηση στους περίπου 9.000 εμπόρους που συνεργάζονται με την πλατφόρμα.

Στη συγκεκριμένη περίπτωση, τα κεφάλαια παρέχονται από τον όμιλο Skroutz μέσω της Everypay. Η finmid αναλαμβάνει την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας, τη χορήγηση των δανείων βάσει του ισχύοντος κανονιστικού πλαισίου, καθώς και τη διαχείριση και την αναχρηματοδότησή τους.

Πρόκειται για την πρώτη συνεργασία της finmid στην οποία η πιστωτική της υποδομή αξιοποιεί κεφάλαια της ίδιας της πλατφόρμας. Το μοντέλο επιτρέπει στη Skroutz να μετατρέψει τα δεδομένα που διαθέτει για την εμπορική δραστηριότητα των συνεργατών της σε χρηματοδοτικές προτάσεις προσαρμοσμένες στις ανάγκες τους.

Η αξιολόγηση δεν στηρίζεται αποκλειστικά σε παλαιότερες οικονομικές καταστάσεις. Μπορεί να λαμβάνει υπόψη πιο πρόσφατα δεδομένα, όπως η πορεία των πωλήσεων, ο αριθμός των συναλλαγών και η επαναληψιμότητα των πελατών, προσφέροντας καλύτερη εικόνα για την πραγματική δυναμική μιας επιχείρησης.

Χρηματοδοτήσεις έως 400.000 ευρώ μέσω Bolt

Το δεύτερο νέο προϊόν είναι το Bolt Vehicle Solutions, ένα πρόγραμμα χρηματοδότησης οχημάτων για επιχειρήσεις διαχείρισης στόλων που συνεργάζονται με την ευρωπαϊκή πλατφόρμα μετακινήσεων.

Το πρόγραμμα, το οποίο ξεκίνησε τον Σεπτέμβριο του 2026, δίνει έμφαση και στην απόκτηση ηλεκτρικών οχημάτων. Οι χρηματοδοτήσεις μπορούν να φτάσουν έως τις 400.000 ευρώ, με διάρκεια έως τέσσερα χρόνια.

Οι ενδιαφερόμενες επιχειρήσεις μπορούν να δουν τα διαθέσιμα οχήματα μέσα από την πλατφόρμα και στη συνέχεια να συνδεθούν με τη finmid για να εξετάσουν τις επιλογές χρηματοδότησης και να ολοκληρώσουν την αίτησή τους.

Οι όροι προβλέπουν σταθερές μηνιαίες δόσεις και μεταβίβαση της κυριότητας μετά την καταβολή της τελευταίας δόσης. Με αυτόν τον τρόπο, μια λειτουργική δαπάνη μετατρέπεται σταδιακά σε περιουσιακό στοιχείο για την επιχείρηση διαχείρισης στόλου.

Το χρηματοδοτικό κενό των μικρών επιχειρήσεων

Η finmid επιχειρεί να καλύψει το κενό που αφήνει το παραδοσιακό τραπεζικό σύστημα στη χρηματοδότηση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων. Η αξιολόγηση πολλών μικρότερων δανείων απαιτεί χρόνο και έχει υψηλό λειτουργικό κόστος, με αποτέλεσμα οι τράπεζες να δίνουν συχνά προτεραιότητα σε μεγαλύτερες εταιρικές χρηματοδοτήσεις.

Αντίθετα, η πρόσβαση στα δεδομένα των ψηφιακών πλατφορμών επιτρέπει στη finmid να αυτοματοποιεί μεγάλο μέρος της διαδικασίας και να διαμορφώνει προτάσεις βασισμένες στην τρέχουσα εμπορική εικόνα της επιχείρησης.

Τα αποτελέσματα δείχνουν ότι οι επιχειρήσεις αξιοποιούν επανειλημμένα τη συγκεκριμένη δυνατότητα: περίπου το 85% των δανειοληπτών επιστρέφει για επιπλέον χρηματοδότηση. Παράλληλα, οι χρηματοδοτούμενοι έμποροι έχουν αυξήσει τα έσοδά τους στις συνεργαζόμενες πλατφόρμες έως και κατά 45%.

«Οι μικρές επιχειρήσεις ποτέ δεν στερούνταν φιλοδοξίας. Αυτό που τους έλειπε ήταν ένας δανειστής που μπορούσε να τις κατανοήσει», ανέφερε ο συνιδρυτής της finmid, Max Schertel.

Όπως εξήγησε, οι ψηφιακές πλατφόρμες διαθέτουν άμεση εικόνα για την καθημερινή λειτουργία των επιχειρήσεων που εξυπηρετούν και βρίσκονται, επομένως, σε ιδιαίτερα ισχυρή θέση για να καλύψουν το χρηματοδοτικό κενό.

Η στρατηγική της Big Pi

Για την Big Pi Ventures, η επένδυση στη finmid συνδυάζει τρία βασικά στοιχεία: αποδεδειγμένη ανάπτυξη, δυνατότητα πανευρωπαϊκής κλιμάκωσης και δημιουργία ουσιαστικής σύνδεσης με την Ελλάδα.

«Το embedded lending αποτελεί πλέον απαραίτητη υποδομή για τις ηλεκτρονικές αγορές και η finmid έχει δημιουργηθεί για να το προσφέρει», δήλωσε ο Νίκος Καλλιαγκόπουλος, Partner της Big Pi Ventures.

Όπως υπογράμμισε, η capital-light δομή της επιτρέπει να αναπτύσσεται γρήγορα, ενώ η αδειοδότηση και η γεωγραφική της παρουσία δίνουν στα marketplaces τη δυνατότητα να συνδεθούν μία φορά με την υποδομή της και να επεκτείνουν την υπηρεσία σε διαφορετικές αγορές.

Το Big Pi Growth I αποτελεί το πρώτο growth equity fund με εξειδίκευση στην τεχνολογία στην Ελλάδα και τη Νοτιοανατολική Ευρώπη. Επενδύει από 7 έως 20 εκατ. ευρώ ανά εταιρεία σε ευρωπαϊκές επιχειρήσεις ταχείας ανάπτυξης, με υφιστάμενο ή νέο δεσμό με την Ελλάδα.

Στην περίπτωση της finmid, ο δεσμός αυτός αποκτά πλέον χειροπιαστή μορφή: μια σημαντική ευρωπαϊκή αγορά για την εταιρεία, συνεργασίες με τρεις μεγάλες ελληνικές πλατφόρμες και ένας νέος τεχνολογικός κόμβος στην Αθήνα που μπορεί να εξελιχθεί μαζί με τη διεθνή της ανάπτυξη.

Πηγή – Ελεύθερος Τύπος

ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

BUY & SELL IN CYPRUSwww.buyme.cy