Διπλή πίεση από τις τράπεζες σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις

Οι τράπεζες συνεχίζουν να φορτώνουν πρόσθετα βάρη σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις, παρά το φρένο στις αυξήσεις των επιτοκίων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ). Σε συγκεκριμένες κατηγορίες υφιστάμενων στεγαστικών και επιχειρηματικών δανείων καταγράφονται διαδοχικές αυξήσεις, ενώ ακόμη και στα νέα στεγαστικά, όπου μειώθηκε το ονομαστικό επιτόκιο, αυξήθηκε το συνολικό ετήσιο ποσοστό επιβάρυνσης.

Την ίδια ώρα, οι αποδόσεις των καταθέσεων παραμένουν καθηλωμένες σε επίπεδα από τα χαμηλότερα της Ευρωζώνης, παρά την τεράστια ρευστότητα των τραπεζών. Έτσι, οι δανειολήπτες πληρώνουν ακριβά τη χρηματοδότησή τους, ενώ οι καταθέτες εισπράττουν ψίχουλα για τις αποταμιεύσεις τους.

Τα στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου (ΚΤΚ) για τον Σεπτέμβριο του 2026 αποτυπώνουν τις αυξήσεις στα δανειακά επιτόκια και τις μεγάλες αποκλίσεις στις αποδόσεις των καταθέσεων σε σύγκριση με την Ευρωζώνη.

Πέντε συνεχόμενες αυξήσεις στα στεγαστικά

Στα υφιστάμενα στεγαστικά δάνεια διάρκειας άνω των πέντε ετών, το μέσο επιτόκιο υποχώρησε από 3,50% τον Ιανουάριο σε 3,48% τον Μάρτιο και τον Απρίλιο.

Από τον Μάιο, ωστόσο, ακολούθησαν πέντε συνεχόμενες μηνιαίες αυξήσεις. Το επιτόκιο ανέβηκε στο 3,50% τον Μάιο, στο 3,52% τον Ιούνιο, στο 3,53% τον Ιούλιο, στο 3,56% τον Αύγουστο και στο 3,59% τον Σεπτέμβριο.

Μπορεί οι αυξήσεις να φαίνονται μικρές, ωστόσο ακόμη και περιορισμένες μεταβολές μπορούν να επιβαρύνουν την εξυπηρέτηση μεγάλων δανείων. Για τα νοικοκυριά που παλεύουν με την ακρίβεια στα τρόφιμα, στα καύσιμα και στο ηλεκτρικό ρεύμα, κάθε πρόσθετο έξοδο περιορίζει ακόμη περισσότερο το διαθέσιμο εισόδημα.

Έξι αυξήσεις στα επιχειρηματικά

Μεγαλύτερη είναι η άνοδος στα υφιστάμενα επιχειρηματικά δάνεια διάρκειας άνω των πέντε ετών.

Το μέσο επιτόκιο υποχώρησε από 4,08% τον Ιανουάριο σε 4,05% τον Μάρτιο. Ακολούθησαν έξι συνεχόμενες μηνιαίες αυξήσεις, με αποτέλεσμα να φτάσει στο 4,30% τον Σεπτέμβριο.

Η εξέλιξη αυτή προσθέτει νέα βάρη στις επιχειρήσεις, ιδιαίτερα στις μικρομεσαίες, που βρίσκονται ήδη αντιμέτωπες με ακριβότερη ενέργεια, αυξημένες τιμές πρώτων υλών και υψηλά λειτουργικά έξοδα.

Παράλληλα, ο ακριβότερος δανεισμός δυσκολεύει τις επενδύσεις, την ανανέωση εξοπλισμού και την επέκταση δραστηριοτήτων, περιορίζοντας τη ρευστότητα και τις δυνατότητες ανάπτυξης των επιχειρήσεων.

Δάνεια δύο ταχυτήτων

Το μεγαλύτερο μέρος της νέας τραπεζικής χρηματοδότησης κατευθύνεται σε επιχειρηματικά δάνεια μεγάλου ύψους, ενώ πολύ μικρότερα ποσά διοχετεύονται σε δάνεια που συνδέονται περισσότερο με τις χρηματοδοτικές ανάγκες των μικρομεσαίων επιχειρήσεων.

Σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα, τα καθαρά νέα επιχειρηματικά δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ σχεδόν πενταπλασιάστηκαν τον Σεπτέμβριο, φτάνοντας τα 376,7 εκατ. ευρώ, έναντι 77 εκατ. ευρώ τον Αύγουστο. Η κατηγορία αυτή συγκέντρωσε το 63,2% της συνολικής καθαρής νέας χρηματοδότησης.

Αντίθετα, τα επιχειρηματικά δάνεια μέχρι 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκαν μόλις από 35,5 σε 45,4 εκατ. ευρώ.

Συνολικά, η καθαρή νέα χρηματοδότηση αυξήθηκε κατά 137,2%, φτάνοντας τα 596,2 εκατ. ευρώ.

Κωνσταντίνος Ζαχαρίου

Πηγή – Διάλογος

ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

BUY & SELL IN CYPRUSwww.buyme.cy