Το AI χτίζει την «τράπεζα του μέλλοντος» έως το 2030

Η τεχνητή νοημοσύνη έχει πάψει προ πολλού να αποτελεί ένα απλό εργαλείο πειραματισμού για τον ευρωπαϊκό χρηματοπιστωτικό τομέα. Πλέον, αποτελεί τον βασικό καταλύτη που θα επαναπροσδιορίσει ριζικά το μοντέλο της «τράπεζας του μέλλοντος».

Σύμφωνα με νέα έρευνα της Visa Consulting & Analytics (VCA), η οποία βασίστηκε στις απαντήσεις 325 ανώτατων στελεχών από 17 ευρωπαϊκές αγορές, άνω του 90% των τραπεζών χρησιμοποιούν ήδη κάποια μορφή AI στις βασικές επιχειρησιακές τους λειτουργίες.

Ωστόσο, η υιοθέτηση της τεχνολογίας δεν μεταφράζεται αυτόματα σε κυριαρχία. Η μελέτη καταγράφει ένα αυξανόμενο χάσμα ανάμεσα στα ιδρύματα που περιορίζονται σε μεμονωμένες πιλοτικές εφαρμογές για τη βελτιστοποίηση του κόστους, και σε εκείνα που ενσωματώνουν την τεχνητή νοημοσύνη στον πυρήνα των αποφάσεων σε πραγματικό χρόνο. Τα νούμερα είναι ενδεικτικά των προσδοκιών: Το 86% των ηγετικών στελεχών εκτιμά ότι το AI θα αναδιαμορφώσει πλήρως τη λιανική τραπεζική έως το 2030, ενώ το 61% θεωρεί ότι οι «early adopters» θα αποκτήσουν σαφές ανταγωνιστικό προβάδισμα, κυριαρχώντας στις αγορές τους.

Το παράδοξο των επενδύσεων και ο δρόμος για τον πραγματικό μετασχηματισμό

Παρά τη γενικευμένη αισιοδοξία, οι στρατηγικές επένδυσης διαφέρουν αισθητά. Σχεδόν οι μισές τράπεζες (48%) εξακολουθούν να εστιάζουν τις επενδύσεις τους πρωτίστως στη λειτουργική αποδοτικότητα και στην παραγωγικότητα του προσωπικού. Αντίθετα, λιγότερες από μία στις τρεις (30%) τοποθετούν τα κεφάλαιά τους με γνώμονα τη βελτίωση της εμπειρίας του πελάτη (CX) ή την πρόληψη της απάτης.

Τα δεδομένα της Visa δείχνουν πως ο τρόπος υλοποίησης είναι καθοριστικός. Οι οργανισμοί που εφαρμόζουν το AI σε περιβάλλοντα υψηλού όγκου συναλλαγών -όπως ο άμεσος εντοπισμός απάτης και οι εξατομικευμένες υπηρεσίες- έχουν 40% περισσότερες πιθανότητες να επιτύχουν ουσιαστικό μετασχηματισμό. Στον αντίποδα, η χρήση του AI σε πιο περιφερειακές λειτουργίες, όπως οι χορηγήσεις δανείων ή ο σχεδιασμός νέων προϊόντων, αποφέρει πιο περιορισμένο και βραχυπρόθεσμο αντίκτυπο.

Οι 4 «φυλές» του AI στο ευρωπαϊκό τραπεζικό σύστημα

Η έρευνα ομαδοποιεί τις ευρωπαϊκές τράπεζες σε τέσσερις διακριτές κατηγορίες, βάσει της στρατηγικής που ακολουθούν στην ενσωμάτωση της τεχνητής νοημοσύνης:

• Efficiency Seekers (48%): Επικεντρώνονται σχεδόν αποκλειστικά στη μείωση του λειτουργικού κόστους και στη βελτίωση της αποδοτικότητας.
• Trust Builders (30%): Εστιάζουν στην εμπειρία και την ασφάλεια των πελατών, δημιουργώντας ισχυρό ψηφιακό προφίλ. Αποτελούν τους μεγάλους κερδισμένους, καθώς καταγράφουν τα μεγαλύτερα οφέλη: το 42% των εργαζομένων τους εξοικονομεί δύο ή περισσότερες ώρες εβδομαδιαίως, έναντι 28% στους «Efficiency Seekers».
• Competitor Chasers (15%): Επενδύουν στο AI με καθυστερημένα αντανακλαστικά, κυρίως λόγω της πίεσης που ασκεί ο ανταγωνισμός και η αγορά.
• Compliance Keepers (7%): Προσεγγίζουν το AI αυστηρά ως εργαλείο συμμόρφωσης με το κανονιστικό πλαίσιο, αποφεύγοντας τα μεγάλα τεχνολογικά ρίσκα.

Σχολιάζοντας τα ευρήματα της μελέτης, ο Country Manager της Visa στην Ελλάδα, Νίκος Πετράκης, επεσήμανε πως η πρόκληση πλέον δεν είναι οι πιλοτικές εφαρμογές, αλλά η δημιουργία υποδομών μεγάλης κλίμακας με ευέλικτα συστήματα και διασυνδεδεμένα δεδομένα. «Οι τράπεζες που θα θέσουν σωστά αυτές τις βάσεις θα κινούνται ταχύτερα και θα προσφέρουν ασφαλέστερες και πιο απρόσκοπτες εμπειρίες», υπογράμμισε.

Την ίδια στιγμή, ο Claudio Di Nella, επικεφαλής της Visa Consulting & Analytics στην Ευρώπη, συμπλήρωσε πως η ειδοποιός διαφορά κρύβεται στην υλοποίηση. «Οι τράπεζες που προηγούνται ενσωματώνουν την τεχνητή νοημοσύνη στις πραγματικές ροές λήψης αποφάσεων και δεν περιορίζονται σε πειραματισμούς σε μεμονωμένους τομείς», σημείωσε, εξηγώντας γιατί ορισμένοι οργανισμοί καταγράφουν πολλαπλασιαστικό αντίκτυπο, ενώ άλλοι μένουν στάσιμοι.

Πηγή – Startupper

ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ