«Ασπίδα» για τους συνεπείς οφειλέτες

Το νέο σχέδιο νόμου του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, που φέρνει ενίσχυση της προστασίας των οφειλετών και αυστηρότερη εποπτεία των servicers, τέθηκε σε δημόσια διαβούλευση έως το πρωί της 22ας Οκτωβρίου και αναμένεται να διαβιβαστεί στη Βουλή και να ψηφιστεί την πρώτη εβδομάδα του Νοεμβρίου.

Οπως είχε ανακοινώσει ο πρωθυπουργός, Κυριάκος Μητσοτάκης, στη συνεδρίαση του Υπουργικού Συμβουλίου στις 30 Σεπτεμβρίου, και μετά είχε εξειδικεύσει το αρμόδιο υπουργείο, πρόκειται για 16 νέες παρεμβάσεις που σηκώνουν μία «ασπίδα προστασίας» γύρω από τους συνεπείς οφειλέτες και φέρνουν αυστηρότερους κανόνες, περισσότερο έλεγχο και λογοδοσία για τους servicers. Το νομοσχέδιο έρχεται να διορθώσει μία κατάσταση που για χρόνια παρέμενε στην αγορά και, όπως έχει περιγραφεί εκτενώς, στις καταγγελίες των οφειλετών, οι πιστωτές, εκμεταλλευόμενοι την απουσία της διαφάνειας και της εποπτείας που έρχεται τώρα, «έπαιζαν» στα όρια του νόμου, ίσως και πέρα από αυτά, για να καρπωθούν τα μέγιστα οφέλη.

Χωρίς «παραθυράκια»

Οπως εξηγούν πηγές με γνώση των εξελίξεων στην αγορά, οι παρεμβάσεις δεν είναι «τυπικές», είναι ένα αυστηρό «άκαμπτο» πλαίσιο που κλείνει τα νομικά και άλλα «παραθυράκια» και δίνει ουσιαστική προστασία σε όσους πραγματικά προσπαθούν να αποπληρώσουν τα χρέη τους. Ετσι το αντιλαμβάνονται και οι επαγγελματίες του κλάδου. Συγκεκριμένα, ο πρώτος άξονας περιλαμβάνει οκτώ μέτρα που θωρακίζουν τους δανειολήπτες και ενισχύουν τα δικαιώματά τους, ενώ ο δεύτερος αποτελείται από οκτώ μέτρα που βάζουν τάξη στο πεδίο που δρουν οι εταιρίες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers).

Οπως το είχε εξειδικεύσει το ΥΠΕΘΟ και αποτυπώνεται στο σχέδιο νόμου, η σημαντικότερη αλλαγή είναι η θέσπιση μιας νέας, αυτοτελούς και τυποποιημένης διαδικασίας διμερούς ρύθμισης, σε αντικατάσταση του Κώδικα Δεοντολογίας. Πλέον, τίθενται σαφείς προθεσμίες. Συγκεκριμένα, ο πιστωτής οφείλει να απαντήσει εντός τριών μηνών, ενώ ολόκληρη η διαδικασία πρέπει να ολοκληρώνεται το αργότερο σε έξι μήνες.

Ο πιστωτής υποχρεούται να υποβάλει πρόταση ρύθμισης, τρεις μήνες πριν γίνει ο πλειστηριασμός, η οποία θα πρέπει να είναι, όπως την περιγράφει το υπουργείο: «κατάλληλη, βιώσιμη και τεκμηριωμένη, με βάση την ικανότητα αποπληρωμής, τα εισοδήματα και την περιουσιακή κατάσταση του οφειλέτη». Προβλέπεται επίσης δυνατότητα διαμεσολάβησης μέσω του Ελληνικού Χρηματοοικονομικού Μεσολαβητή.

«Κλειδώνει» στο 15% το ποσοστό της οφειλής που μπορεί να ζητήσει ως προκαταβολή ο πιστωτής για απευθείας διμερή ρύθμιση. Μέχρι σήμερα το ύψος της προκαταβολής αποτελούσε αντικείμενο διαπραγμάτευσης και σε αρκετές περιπτώσεις ξεπερνούσε το 30% ή έφθανε ακόμη και στο 50% της οφειλής.

Στο σχέδιο νόμου περιγράφεται ξεκάθαρα ότι ο οφειλέτης που έχει ρύθμιση και την τηρεί θα είναι προστατευμένος. Απαγορεύονται ρητά η καταγγελία της, η έκδοση ή εκτέλεση διαταγής πληρωμής, η κατάσχεση και η συνέχιση πλειστηριασμού.

Συνέπειες

Ο νόμος δεν είναι κενός και οι παραβάτες θα δουν πρόστιμα. Οπως εξηγεί το ΥΠΕΘΟ, σε περίπτωση παραβίασης, οι συνέπειες είναι άμεσες:

1. Η πράξη κηρύσσεται αυτοδικαίως άκυρη.
2. Ο οφειλέτης πιστώνεται με ποσό ίσο με πέντε μηνιαίες δόσεις.
3. Η ρύθμιση παρατείνεται κατά πέντε μήνες χωρίς επιβάρυνση.
4. Προβλέπεται διοικητικό πρόστιμο από 50.000 έως 500.000 ευρώ, καθώς και αυξημένες εποπτικές συνέπειες σε περίπτωση επανάληψης.

Ενα από τα πιο συχνά προβλήματα, που αντιμετώπιζαν οι οφειλέτες και για τα οποία ενώσεις των καταναλωτών έχουν πλήθος τέτοιων καταγγελιών, είναι ότι δεν μπορούσαν να έρθουν σε επαφή με τους πιστωτές για να ρυθμίσουν τις οφειλές τους, να μάθουν πόσο είναι το χρέος τους, πόσο κεφάλαιο και πόσοι τόκοι έχουν απομείνει. Πλέον ο οφειλέτης αποκτά ρητό δικαίωμα να ζητά δωρεάν πλήρη εικόνα της οφειλής του, δηλαδή συμβάσεις, ιστορικό πληρωμών, τρόπο υπολογισμού επιτοκίου, κεφάλαιο, τόκους, προμήθειες και κάθε άλλη επιβάρυνση. Τα στοιχεία πρέπει να δίνονται εντός 45 ημερών. Αν οι πιστωτές δεν συμμορφωθούν, θα σταματήσουν να υπολογίζονται οι τόκοι μέχρι να το κάνουν.

Από τις πιο σημαντικές παρεμβάσεις, η επιστροφή της προστατευτικής ρύθμισης του άρθρου 39 του ν. 3259/2004 για παλαιές ληξιπρόθεσμες οφειλές, χωρίς προθεσμία υποβολής αίτησης, ενώ οι τράπεζες και οι servicers υποχρεούνται να αναπροσαρμόσουν αντίστοιχα τις απαιτήσεις τους. Ο νόμος περιορίζει τις συνολικές οφειλές από δάνεια και πιστώσεις στο τριπλάσιο του αρχικού κεφαλαίου. Επίσης, διευρύνεται η προστασία που ισχύει για ΑμεΑ και στους γονείς ή νόμιμους φροντιστές εξαρτώμενων τέκνων με πιστοποιημένη αναπηρία τουλάχιστον 67%.

Αυστηρότερη εποπτεία και λογοδοσία των servicers

Αν η προστασία των οφειλετών είναι οι μισές παρεμβάσεις, οι άλλες οκτώ έρχονται για να ρίξουν φως και κάνουν αυστηρότερη την εποπτεία των πιστωτών. Με την ψήφιση του νομοσχεδίου, οι servicers αποκτούν νέες υποχρεώσεις που φέρνουν περισσότερη διαφάνεια στον χώρο. Θα υποχρεούνται να δημοσιοποιούν κάθε χρόνο στοιχεία για τα οικονομικά τους μεγέθη, την εταιρική διακυβέρνηση, τα χαρτοφυλάκια που διαχειρίζονται, τα αποτελέσματα της διαχείρισης και τον χειρισμό των παραπόνων των δανειοληπτών. Παράλληλα, ενισχύεται το πλαίσιο κυρώσεων της ΤτΕ.

Πηγή – Ελεύθερος Τύπος

ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

BUY & SELL IN CYPRUSwww.buyme.cy